Маленькая зарплата — это что-то субъективное. Для одних это может быть 50 000 рублей, а для других — уже целых 150 000. Но в конечном итоге, чтобы понять, насколько мала ваша зарплата, полезно ориентироваться на средние показатели по стране (которые сейчас чуть больше 84 000 рублей до вычета налогов) или по вашему конкретному региону.
Если ваша зарплата ниже этих стандартов, то, скорее всего, можно считать её действительно маленькой.
Но важно помнить, что при разговоре о накоплениях не только сам размер дохода имеет значение, но и то, насколько он покрывает ваши расходы. Если ваша зарплата настолько крошечная, что её хватает лишь на продукты или коммунальные услуги, то скорее всего у вас не будет возможности откладывать деньги в сторону.
В таком случае важно сконцентрироваться на том, чтобы хотя бы немного увеличить свой заработок.
Если же у вас есть возможность оплачивать свои базовые нужды и остается что-то «на черный день», то можно задуматься о том, чтобы начать накапливать. Первым шагом стоит поставить перед собой цель: например, съездить в отпуск или подарить себе что-то приятное к дню рождения. Когда вы понимаете, зачем вам нужны деньги, откладывать их становится проще.
Хранить накопленные средства лучше всего на специальном сберегательном счету в банке.
Сначала можно положить туда любую доступную сумму, а затем регулярно переводить туда часть своего дохода и получать проценты. Хорошей практикой является установление правила: как только вы получаете зарплату, сразу же переводите часть денег на свой накопительный счет. Иначе может возникнуть искушение потратить их на что-то другое.
Обычно рекомендуют откладывать примерно 20% от дохода — это такая часть широко известной стратегии «50÷30÷20».
Однако при маленькой зарплате такой подход может быть достаточно болезненным для вашего кошелька. Поэтому можно начать с отложения всего лишь 3–5% от каждого поступления и постепенно увеличивать эту сумму по мере осознания того, что вы можете позволить.
Каждый раз, когда вы тратите деньги, старайтесь отложить столько же, чтобы общая сумма расходов стала круглой. Например, если вы купили продукты в магазине на 1 237 рублей, вы можете отложить либо 13 рублей (чтобы общая сумма составила 1 250), либо 63 рубля (чтобы получилось 1 300).
В приложениях некоторых банков можно настроить автоматический перевод определенной части каждой покупки на ваш сберегательный счет.
Это удобно — не нужно постоянно помнить о переводах. Вы можете выбрать удобный для вас шаг округления.
Другим способом увеличения накоплений являются банковские карты со специальными бонусами: например, кешбеком или вознаграждениями за приведенных клиентов. Если бонусы начисляются прямо в виде денег (а не баллов), их можно сохранять.
Банки периодически обновляют категории товаров и услуг, за которые начисляется часть потраченных денег со специальными акциями по повышению кешбека. Поэтому полезно следить за изменениями условий и выбирать категории расходов таким образом, чтобы получить больше бонусов и следовательно увеличить свои накопления.
Подсчитайте свои ежедневные расходы и выберите один или несколько дней в месяц для экономии — например выходные: по крайней мере не нужно ездить на работу и тратиться на проезд или деловые обеды. Если все-таки произойдут какие-то расходы в течение «разгрузочного» дня — положите оставшуюся часть в копилку.
Существует много различных методик для накопления денег; выберите тот способ который больше подходит вашему характеру и финансовому положению. Возможности различны: челленджи предоставляют четкие правила и временные рамки для мотивации.
Один из таких челленджей — «365 дней».
Суть его заключается в том, чтобы каждый день добавлять определенную сумму (1 рубль первый день, 2 рубля следующий и так до года). Если продержитесь все это время — у вас будет неплохая накопительная сумма.
Ещё один интересный метод — «100 дней». Здесь можно выбрать любую начальную сумму для ежедневного добавления (например 10 рублей) — результат будет зависеть от вашего выбора.
«52 недели» предполагает добавление каждую неделю больше предыдущей суммы: таким образом вы будете сохранять больше при минимальных начальных затратах.
Идея «Температурного» метода заключается в том чтобы каждый раз добавлять количество рублей равное текущей температуре за окном; это может быть интересным способом подстегивания к экономии.
Альтернативный метод предполагает создание заданий для самого себя каждую неделю: если выполните задание — отправьте определенную сумму в копилку (например послужит хорошим стимулом).
Или же используйте другие способы: например отправляйте разницу между первичной ценой товара и ценой со скидкой на ваш будущий запас.
Какие бы способы вы не использовали для экономии — главное помните о цели!