Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Роман Черепков, редактор сервиса mycreditinfo.ru, поделился с нами интересной информацией о кредитных историях и том, как правильно их анализировать. В России существует 13 бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся данные о наших кредитах.

Хотя форматы этих отчетов могут немного различаться, основное содержание одинаковое. Однажды в год каждый из нас имеет право бесплатно получить свою кредитную историю из любого бюро.

В данной статье мы рассмотрим отчет от НБКИ — крупнейшего бюро, но принципы анализа применимы и к другим отчетам.

Кредитная история состоит из четырех основных частей. Первая из них — титульная часть, где содержатся общие данные по вашим кредитам. Особое внимание следует уделить столбцу «Баланс» и строке «Просрочено». Если здесь указан ноль, это означает, что вы добросовестно выплачиваете свои кредиты.

Любая другая цифра указывает на наличие просрочек, что может негативно повлиять на возможность получения нового кредита. Также важно обратить внимание на раздел «Счета» и строку «Негативные», где отображаются кредиты с просрочками более трех месяцев или судебным взысканием.

Для улучшения своей кредитной истории рекомендуется использовать небольшие займы, а не обращаться в микрофинансовые организации. Также полезно пользоваться кредитными картами или брать в кредит товары, например, холодильник. Это поможет восстановить вашу репутацию перед банками как ответственного заёмщика.

Кроме того, следует быть осторожным с количеством заявок на кредиты, так как отказы также отображаются в вашей кредитной истории.

Ошибки в персональных данных могут быть фатальны для одобрения нового кредита. Поэтому очень важно проверять точность этой информации в вашем отчете.

Если найдете ошибки — необходимо обратиться в соответствующее бюро с заявлением об исправлении данных. Банки ценят стабильность и постоянство информации в вашей кредитной истории, поэтому частые изменения адресов или контактных данных могут вызвать подозрения у заимодавцев.

Важно также следить за активными кредитами и графиками платежей. Зеленые квадраты означают своевременные платежи, серые — возможные задержки передачи информации о платежах от банка. Наличие просрочек может серьезно повлиять на вашу кредитную репутацию.

Чтобы увеличить шансы на одобрение нового кредита, старайтесь не часто обращаться за микрозаймами и периодически пополнять свою кредитную историю новыми данными.

И помните, что последние пять лет без активного пользования кредитами также могут вызвать сомнения у банков.

В заключительном разделе «Информационная часть» можно увидеть статусы ваших заявок на кредиты — одобрены или отклонены. При отказе указывается причина отказа, которую стоит проанализировать для будущих запросов.

Таким образом, правильный анализ своей кредитной истории является ключом к успешному получению новых кредитов и поддержанию хорошей финансовой репутации перед банками. Следуйте рекомендациям экспертов и будьте ответственными за свое финансовое будущее!