При составлении личного бюджета главное не просто свести доходы и расходы, а умело распределить финансы так, чтобы в конце месяца не оказаться на мели или прибегать к займам. Планировать бюджет можно с помощью специальных приложений или обычных таблиц — принцип одинаковый.
Обычно большая часть заработка поступает не в начале месяца, а позже, например, 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее планировать бюджет не на месяц, а на период от одной зарплаты до другой, скажем, с 10-го числа одного месяца по 9-е следующего. Сначала нужно зафиксировать все поступления денег, чтобы понимать, сколько у вас есть средств.
Учтите все источники дохода: зарплату, премии, дополнительные заработки, арендную плату и т.д. При нестабильном доходе имеет смысл составлять бюджет сразу после получения денег на карту.
В первую очередь следует определить обязательные расходы, без которых нельзя обойтись. Этот список будет индивидуален для каждого человека и семьи. Например, расходы на проезд могут замениться на траты на бензин.
Люди со здоровьем примут во внимание расходы на лекарства. Сюда же попадут выплаты по кредитам, оплата детского сада и т.д. Однако традиционные выходы в кино по выходным и подобные развлечения не являются обязательными статьями расходов.
Хорошей практикой станет откладывать каждый месяц деньги в «стабилизационный фонд».
Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода. С оставшейся после обязательных трат суммой можно поступить двумя способами: задать конкретные цифры для каждой категории расходов или рассчитывать ежедневный лимит трат.
Если выбран второй метод, то нужно разделить оставшиеся деньги на количество дней до следующего поступления заработка. Например, если у вас осталось 15 500 рублей и до конца месяца 31 день, значит ежедневно можно тратить 500 рублей. При этом все основные расходы уже учтены в бюджете, так что эти деньги предназначены только для приятных трат или экстренных случаев.
Необходимо помнить о регулярной корректировке годового финансового плана как по расходам, так и по доходам.
Важно создавать двойные колонки для прогноза и фактических значений. Если ваш доход фиксированный, достаточно указать его в разделе доходов.
Единственное исключение — отпускные выплаты.
При нерегулярных доходах есть несколько способов прогнозирования: использование среднего значения дохода при непостоянном размере заработка; выбор минимального дохода для расчетов при нестабильности; разделение финансов таким образом, чтобы стабильный заработок покрывал основные нужды.
Крупные траты следует планировать заранее: например, подарки на праздники или непредвиденные обязательные расходы типа ОСАГО или налогов за квартиру и автомобиль.
Важно помнить о возможности изменения условий жизни: потеря работы, повышение зарплаты или новые обязательства могут потребовать серьезной переработки финансового плана. Тем не менее хороший бюджет всегда лучше отсутствия планирования вообще.
Планируйте бюджет с учётом периода между зарплатами, чтобы избежать неприятных сюрпризов.