Бывает, что у людей с белой зарплатой проблемы с кредитами не возникают. Банки радостно выдают им ипотеку и потребительские займы после подтверждения дохода справкой. Но есть и другая категория заёмщиков, которая может столкнуться с трудностями. Это те, у кого официальная зарплата невелика, а значительная часть выплачивается «в конверте».
Вот такой парадокс: деньги есть, но на бумаге их нет. И вот тут начинаются проблемы с кредитами: банк может предложить меньшую сумму или не самые выгодные условия. Например, одобрить заем на более длительный период, что повлечет за собой переплату по процентам.
Но есть способы исправить ситуацию.
Если вам предложили нужную сумму, но не на выгодных условиях, можно воспользоваться лазейкой. Допустим, банк готов выдать вам миллион под 15%, но на пять лет.
А если платить сверху каждый месяц с перерасчетом, то можно вернуть долг за два года и один месяц с минимальной переплатой.
Еще один вариант — получить «правильную» справку о доходах.
Банки принимают форматы документов налоговой службы, но у них часто есть и свои требования. Можно попросить работодателя заполнить шаблон от банка и подписать его руководителем или бухгалтером компании. Главное — чтобы ваш реальный доход был указан правильно.
Хотя все зависит от готовности компании помочь в этом деле.
Иногда доход не только от основного места работы. Если у вас есть дополнительные источники заработка, их стоит документально подтвердить при оформлении кредита.
Также можно обратиться к поручителю или со-заемщику для получения кредита при низком официальном доходе. Поручитель гарантирует возврат долга перед банком, а со-заемщик разделяет права и обязанности по кредиту.
Банки могут одобрить кредит на большую сумму при низком доходе, если будут предоставлены дополнительные гарантии, например, залог в виде недвижимости.
Но стоит помнить о рисках: пока имущество находится в залоге, вы не можете им распоряжаться полностью.
В общем, как бы вы не выбрали способ улучшения своего финансового положения при получении кредита — заполнение правильной справки о доходах или привлечение поручителя/созаемщика — помните о возможных рисках и тщательно взвешивайте все «за» и «против». Ведь хороший юмор иногда спасает от серьезных финансовых проблем!