Джесси Микам и его метод ведения бюджета стали известны благодаря статье «Философия ведения бюджета YNAB». Сегодня мы поговорим о созданном им специально для этой системы приложении. Я наткнулся на YNAB, когда искал замену программе Family 10 для составления бюджета на Windows.
Мне нужно было приложение, которое: Для тех, кому важна мультивалютность, YNAB не подходит, так как работает только с одной валютой. Прежде чем перейти к инструкции, стоит отметить, что YNAB не является обычной программой для учета личных финансов.
В этом приложении учет доходов и расходов — дело второстепенное. Единственная цель YNAB — работа с бюджетом. Бюджет в этом приложении — центр, вокруг которого все остальное вращается.
Но не переживайте, YNAB также умеет учитывать расходы, составлять отчеты по транзакциям и диаграммы.
Для начала работы с приложением необходимо создать бюджет, дать ему имя, разрешить синхронизацию (через Dropbox), выбрать вид (семейный бюджет или малый бизнес) и определиться с форматом данных. Вы можете создать несколько бюджетов и переключаться между ними. После создания файла бюджета нужно добавить счета (1) и категории (2) в главном окне: Для создания подкатегории нужно навести курсор на родительскую и кликнуть по плюсу.
Левый сайдбар по функциональности напоминает панель управления других подобных приложений.
В самом верхнем блоке (4) вы можете выбрать просмотр бюджета (Budget), отчетов (Reports) или транзакций по всем счетам (All Accounts). Также здесь отображается общий баланс ваших счетов.
В следующем блоке (5) показаны счета, движение средств на которых учитывается в вашем бюджете, а также общий баланс по ним. Важно понимать назначение счетов, не включенных в бюджет (6). Если добавить счет-долг или копилку в бюджет, приложение будет учитывать остаток на них при планировании, что может вызвать путаницу.
Тип счета и его включение или исключение из бюджета определяется при создании.
Есть еще закрытые счета (7). Когда вы выплатите долг со счета «Копилка на машину» или доведете его до нуля, логично переместить его в закрытые для избежания путаницы. Блок категорий расходов и доходов (8) выполнен стандартно для подобных приложений.
Остальные блоки — это то место, где происходит «волшебство» YNAB. Лента помогает быстро перемещаться по месяцам.
Блок 10 представляет сводку по каждому месяцу: Замечали ли вы, как YNAB ясно показывает «недорасход» или перерасход бюджета за прошлый месяц? Приложение автоматически корректирует перерасход из будущего месяца или перемещает «недорасход». Это делает выполнение третьего правила YNAB простым и позволяет управлять бюджетом не ограничиваясь одним месяцем.
Если нужно знать только доступную для бюджетирования сумму («Available to Budget»), можно кликнуть по ней, чтобы скрыть лишние детали.
Блок 11 — основное рабочее пространство и анализ данных. Колонка Budgeted отображает общую запланированную сумму и суммы по каждой категории. Их можно изменять прямо здесь кликом мыши на число.
Outflows заполняется автоматически на основании ваших расходов. Balance показывает остаток или перерасход по запланированным суммам.
Суммы в блоках 4-6 и 10-11 указывают на разные финансовые реалии. Первая группа блоков отражает доступные деньги на счетах, а вторая — свободные для использования.
YNAB стремится заставить вас относиться к запланированным деньгам так же серьезно, как к уже потраченным. Это отличает YNAB от других подобных приложений, где принятие решений на основании бюджета может быть затруднительным из-за концепции и дизайна.
Ещё одна особенность — невозможность планирования доходов из-за философии YNAB о разделении шкуры только уже убитого медведя.
Для этого есть специальные категории Income [текущий месяц] и Income [следующий месяц], которые нельзя запланировать.
Четвертое правило YNAB — находка для фрилансеров или людей без чёткой ставки. Если вы только начинаете его применять, можно использовать способы из текста статьи.
Один из аргументов за YNAB — простое планирование выплаты долгов через создание соответствующей категории и проведение транзакции из бюджетного счёта на долговой.
Другие приложения не предлагали такого решения как YNAB. Рассмотрим процесс проведения транзакций: Для создания расходной транзакции нужно кликнуть «Add a new transaction», для перевода со счёта на счёт — «Make a transfer».
При выборе категории расхода отображается доступная для траты сумма по вашему запланированному бюджету.
Можно использовать функциональность Split для создания чека из нескольких категорий или запланировать транзакции на будущее (Scheduled Transactions).
Приложения для планшетов имитируют функциональность десктопных версий без возможности создания новых категорий. Используйте пробный период десктопной версии перед покупкой.
YNAB предоставляется со значительными возможностями безвозмездно; также можно дожидаться акций на Steam для получения программы по выгодной цене.
В заключении хочется отметить сложность полного описания всех возможностей философии и приложения YNAB в формате статьи.
Если у вас есть опыт использования данного продукта или остались вопросы — делитесь своим мнением!
«YNAB — приложение, где бюджет стоит на первом месте, а учёт доходов и расходов — лишь второстепенное занятие. Оно позволяет не только составлять бюджеты, но и анализировать транзакции, создавать отчёты и диаграммы для лучшего контроля над финансами.»